Каждый может столкнутся с финансовыми проблемами, и тогда встает вопрос, что взять, кредит или новые займы в Казахстане. Что выгоднее, займы в микрофинансовых учреждениях или кредит в банке?
Содержание
Кредит или займ, в чем разница?
С чисто юридической точки зрения основное различие заключается в том, что объектом займа являются исключительно финансовые ресурсы, в то время как объектом кредита — может быть любая материальная вещь.
С точки зрения клиента, который обращается в банк, чтобы занять деньги, де-факто нет никакой разницы между займом и кредитом. В обоих случаях клиенту предоставляются деньги и оговаривается вознаграждение за их предоставление, т.е. процент.
Основное различие между займом и кредитом заключается в правовом регулировании. Кредит определяется Законом о потребительском кредите, в то время как займы рассматриваются в Гражданском кодексе.
Преимущества займа
Удобный способ получения денег
Весь процесс получения кредита, от предварительной квалификации до подписания кредитного договора, можно пройти в режиме онлайн с помощью компьютера или телефона. Кроме того, в некоторых случаях вам не нужно подтверждать свой доход. Это означает, что если вы фрилансер и не имеете стабильного дохода, у вас такие же шансы на получение кредита, как и у наемного работника.
Быстрое рассмотрение заявки на кредит
В то время как в обычном банке рассмотрение персональных кредитов может занять несколько месяцев, рассмотрение не банковских кредитов обычно занимает не более нескольких дней. Некоторые кредиторы могут предоставить средства на банковские счета своих клиентов в течение трех дней после подачи заявки на кредит.
Оценки без риска
Большинство кредиторов позволяют вам за несколько минут пройти предварительную квалификацию и ознакомиться с предполагаемыми ставками, не влияя на вашу кредитную историю. На сайтах кредиторов часто встречаются специальные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать, во сколько вам обойдется персональный кредит, введя необходимые параметры.
Помощь по долгам
Некоторые кредиторы предлагают своим клиентам возможность отправлять деньги по кредиту непосредственно кредитору. Это поможет кредитору консолидировать долги клиента и освободить его от бремени погашения отдельных кредитов.
Более высокие шансы на получение кредита
Принимая решение об одобрении кредита, кредиторы обычных банков смотрят не только на кредитоспособность, но и на другие аспекты, которые могут помочь клиенту получить источник финансирования. Это может быть образование, род занятий или выписка об операциях по банковскому счету. Небанковские кредиторы могут предложить новые займы без реестра. Таким образом, они не заглядывают в обычные банковские реестры, как банк.
Недостатки займа
Более дорогие кредиты от обычного банка
В среднем, кредиты от небанковских провайдеров не такие дешевые, как кредиты от обычных банков. Поэтому, если у вас хороший кредитный рейтинг, ваш банк может предложить вам более низкие ставки, чем небанковские компании. Прежде чем взять какой-либо кредит, сравните ставки у нескольких кредиторов.
Без возможности личной консультации
То, что может быть преимуществом для одних — то, что не нужно идти в отделение банка и все можно оформить онлайн или по телефону, — может быть недостатком для других. Хотя некоторые онлайн-кредиторы имеют физические офисы, большинство из них предоставляют новые займы только в цифровом виде. Это может стать проблемой, если вы захотите лично пообщаться с представителем компании.
Недобросовестная практика финансовых хищников
Авторитетные небанковские кредиторы конкурируют с хищными кредиторами, которые предоставляют новые займы на непрозрачных условиях и по завышенным ставкам. Хищнические кредиторы обычно вообще не проверяют кредиты, но за повышенный риск вы будете платить APR намного выше 100%.